4 причины, почему банки жмут деньги

Финучреждения не готовы кредитовать реальный сектор, но рискнут одалживать населению.

Банкиры не собираются активизировать кредитование, хотя свободной ликвидности в системе больше чем достаточно. Население потихоньку возвращает средства на депозиты, но эти деньги идут не на выдачу займов. Банки зарабатывают на менее рисковых и достаточно доходных вложениях в ценные бумаги.

Клиенты не возвращают долги
По данным НБУ, удельный вес "плохих" долгов в портфелях банков превысил 40%. А с учетом того, что хорошие займы постепенно гасятся, а новые кредиты не выдаются, этот показатель подбирается к 50% и даже может зашкалить за эту отметку. Закономерно, что больше всего плохих займов накопили именно самые крупные кредиторы. Поэтому теперь на кредитном рынке царит полное затишье. "Банкам нужно избавляться от "токсичных" активов, но нынешнее налоговое законодательство не позволяет этого делать", - говорит председатель правления ОТП Банк Тамаш Ковач. Парадоксально, но фискалы трактуют списание долга как получение прибыли должником, поэтому требуют уплатить налог с суммы списания.

Высокие процентные ставки
Банки выдают кредиты, в основном, за счет тех средств, которые привлекают у населения на депозиты. Между тем, ставки по вкладам остаются высокими, достигая в некоторых банках 27% годовых. Хотя НБУ уже дважды снижал учетную ставку в этом году, ситуацию в корне это не изменило. Инфляционные ожидания все еще крайне высоки, а конкуренция за клиентов нешуточная. Кроме того, по-прежнему остро стоит вопрос доверия к банковской системе. 

Низкий платежеспособный спрос
Чтобы получить кредит, клиентам нужны хорошие залоги, эффективная бизнес-модель и безупречная кредитная история. Этим критериям соответствуют единицы. Банки конкурируют за таких заемщиков, предлагают им рефинансирование долгов под более привлекательные ставки. Большинство же компаний никому не нужны, поскольку безнадежно закредитованы. Общая задолженность корпоративного сектора (включая внутренний и внешний долги) в 2015 году составила рекордные 131% от ВВП. Практически все активы предприятий уже находятся в залоге - им уже нечего передать в обеспечение.

Более перспективным финансисты считают рынок кредитования физлиц.

Население нуждается в небольших "коротких" кредитах и готово одалживать у банков под высокие проценты. Поэтому в ближайшее время кредиторы активизируют выдачу кредитных карт, а также кеш-кредитов и займов на покупку товаров.
Банкам не хватает капитала
В конце прошлого года регулятор провел стресс-тесты 20-ти наиболее крупных украинских банков. Согласно их результатам, только четыре банка не требовали докапитализации (ING, Креди Агриколь, Ситибанк и Укргазбанк). Остальным пришлось разработать 3-летний график наращивания капитала и согласовать его с НБУ.